+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Подводные камни ипотечного кредитования

Подводные камни ипотечного кредитования

Сегодня, получая ипотечный кредит, заемщик оплачивает не только первоначальный взнос и проценты. Множество заемщиков называет их "подводными камнями", поскольку никто о них заранее не знает и никто не ожидает, что это так дорого. Но кредит еще надо получить. И путь к нему начинается с анкеты-заявления. С этого момента платить придется за все.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Минусы ипотеки. 5 подводных камней. Брать ипотеку или нет?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику?

В ипотечном кредитовании интересы банка совпадают с интересами заемщика - кредитная организация неплохо зарабатывает на процентах с крупного кредита, который обеспечен ликвидной недвижимостью, а заемщик может быстро переехать в собственное жилье. Однако для заемщика оформление кредита на квартиру сопряжено с целым рядом рисков, кроме того, при разработке ипотечных продуктов банк обеспечивает для себя более выгодные условия, чем для своих клиентов.

В этой статье поговорим о некоторых рисках, связанных с ипотекой, о которых задумываются далеко не все заемщики, и которые сами банки, по понятным причинам, не афишируют. Основное преимущество ипотеки для заемщика заключается в том, что заемщик может получить жилье и проживать в нем, понемногу выплачивая банку сумму, которая была выдана для покупки этого жилья.

Обеспечением кредита служит само приобретенное жилье, банк практически ничем не рискует, и если заемщик перестанет выплачивать взносы, кредитная организация просто отберет квартиру, продаст ее и вернет свой долг.

Однако в ипотечном кредитовании условия игры диктует кредитная организация, а не заемщик, поэтому, вне зависимости от того, как банк позиционирует клиентам ипотечный продукт, банк всегда будет находиться в более выгодных условиях, чем заемщик.

Рассмотрим некоторые риски, которым подвергается заемщик, и дадим рекомендации, как можно обезопасить себя еще на стадии оформления кредита. Нельзя исключать возникновение ситуаций, при которых заемщик утрачивает свою платежеспособность и вынужден вернуть банку залоговое имущество, каковым является приобретаемая квартира.

Казалось бы, заемщик взамен должен получить часть средств, которые им были выплачены, и все, что он теряет — это возможность приобрести жилье. Однако особенность аннуитетной системы расчетов по кредиту заключается в том, что с начала погашения основная доля выплат приходится не на тело платежа, а на проценты, которые банк начисляет за использование кредитных средств.

Лишь со временем доля платежа по телу кредита начинает постепенно расти, а доля платежей по процентам снижается. Таким образом, при расчетах с банком заемщик, который по разным причинам более не в силах нести кредитное бремя, утрачивает большую часть денег, которые он выплатил. Альтернативой аннуитетной схеме выплат являются дифференцированные платежи. Сумма ежемесячного взноса включает выплату тела кредита, эта сумма на всем протяжении срока кредитования остается неизменной, и проценты по кредиту — а эта часть выплат постепенно снижается по мере выплаты тела кредита.

Если у заемщика есть выбор, лучше предпочесть дифференцированную систему выплат. К сожалению, сегодня немногие банки предлагают дифференцированные платежи по ипотеке, а если и предлагают, то с настолько невыгодными условиями, что заемщики предпочитают аннуитет. Поэтому, планируя взять кредит, стоит задуматься о вероятности возникновения описанной ситуации, ведь первые несколько платежей, фактически, состоят из одних только процентов.

Выдавая кредит, банк предусматривает возможность возврата заемщиком долга в виде квартиры. В момент реализации недвижимости банк забирает себе причитающуюся по договору сумму, и этой суммы должно хватить на погашения долга.

Но что произойдет, если рыночная стоимость квартиры снизится, например, в период резкого ухудшения экономической ситуации, когда жилье не будет столь востребованным? Исключать такой поворот событий нельзя, ипотека оформляется на десять, двадцать лет, а то и больше, а за такой период случиться может всякое… Даже несмотря на то, что заемщик исправно рассчитывается по кредиту, банк допускает вероятность возникновения сложностей у своего клиента, который, в случае потери платежеспособности должен передать банку залоговое имущество.

Но при сложившейся ситуации продажа квартиры, учитывая снижение ее стоимости, не поможет вернуть банку необходимую сумму. Соответственно, банк требует от клиента каким-либо образом сделать так, чтобы текущая стоимость недвижимости стала соразмерной долгу. Однако у заемщика может не оказаться ни имущества, которое он мог бы предоставить в качестве залога, ни денег.

Что произойдет в этом случае? Банк будет иметь право по договору требовать передачи жилья и в судебном порядке прямо сейчас , настаивать на возврате недостающей суммы. При таком стечении обстоятельств заемщик окажется без жилья, без части денег, которые он уже выплатил банку в виде ежемесячных взносов в случае выбора аннуитетной системы расчетов положение осложняется дополнительно и еще должен банку некоторую сумму.

Чтобы перестраховаться, заемщик может прибегнуть к страхованию финансовой ответственности — страховые компании предлагают и такой продукт. Суть предложения заключается в следующем: оформляя страховой полис, заемщик может рассчитывать на то, что страховая компания выплатит банку требуемую сумму, если по каким-то причинам он не сможет рассчитаться с банком.

При этом, следует понимать, что оплата взносов по страховому полису приведет к увеличению расходов, связанных с обслуживанием ипотечного кредита. Зато заемщик теперь может не бояться требований банка относительно увеличения суммы залогового имущества. Странно, но не многие заемщики при оформлении ипотеки задумываются об инфляционных рисках.

Инфляция, то есть, плавное обесценивание национальной валюты, является нормальным процессом, неотъемлемой частью мировой экономической модели. Естественно, суммы заработной платы подлежат индексации сообразно росту инфляции , однако:. Во-первых , это относится, главным образом, к работникам государственных структур, в частности, если оформляется военная ипотека ;.

Во-вторых , индексация осуществляется с учетом уже произошедшей инфляции до индексации зарплаты повышение цен оплачивают сами граждане ;. И в-третьих , как показывает практика, индексируются не все зарплаты даже в государственном секторе и не в полном объеме , а в частных компаниях очень немногие руководители на повышение цен реагируют повышением зарплаты.

Заемщик вполне может основную часть дохода получать неофициально банк может выдать кредит, если клиент предоставил дорогостоящее залоговое имущество, привлек поручителей. Эти доходы автоматически не корректируются с учетом инфляции, они могут изменяться только путем повышения цен на товары или услуги, которые предлагает заемщик на рынке.

А это, в свою очередь, не всегда возможно, учитывая снижение покупательской способности населения в кризисные периоды. Таким образом, в результате инфляции через 10 — 15 лет заемщик может получить неподъемную кредитную нагрузку, и быть не в состоянии оплачивать банку ежемесячные взносы. В первую очередь, при оформлении кредита нужно отталкиваться от своих реальных доходов, на взносы по кредитам должна уходить сумма, которая несущественно отражается на способности заемщика покрывать свои расходы.

Если заемщик изначально с трудом собирает деньги не ежемесячные взносы, с большой вероятностью он рано или поздно не сможет продолжать выплаты. Однако этого может оказаться недостаточно, повышение цен может произойти внезапно и быть довольно резким, поэтому необходимо отслеживать реальный уровень инфляции. Если на лицо тревожные признаки, которые говорят о том, что через определенное время у заемщика могут возникнуть затруднения при выполнении своих обязательств перед банком, необходимо принимать меры.

Характерным признаком негативных инфляционных изменений служит, в первую очередь, размер ставки рефинансирования, если Центробанк часто повышает ставку , значит — с экономикой явно не все в порядке , и возможно ускорение инфляции информацию об изменениях ставки рефинансирования можно найти на сайте Банка России, это общедоступные сведения.

Как-либо повлиять на инфляционные процессы заемщик, разумеется, не в состоянии, однако может сделать так, чтобы не оказаться без жилья и уплаченных за него денег. Еще до того, как кризис будет признан официально, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Другими словами, нужно постараться сделать так, чтобы банк снизил размер ежемесячных платежей и продлил общий срок кредитования.

Кредитные организации, как правило, идут навстречу клиентам, которые выполняют свои обязательства, банку выгодно реструктуризировать кредит и продолжать зарабатывать на процентах. Но даже если текущая зарплата или доход объективно отражает стоимость заемщика как работника исходя из квалификации, востребованности или как бизнесмена востребованность предлагаемых им товаров и услуг , необходимо предусмотреть вероятность возникновения ситуаций, при которых доход будет поступать с перебоями, а зарплата выплачиваться с задержками.

Само по себе наличие просрочек банк рассматривает как ухудшение платежеспособности клиента и готовится принять меры, чтобы получить свои деньги обратно. При задержке заработной платы заемщик не сможет оплатить взнос вовремя, при увольнении необходимо некоторое время на поиски новой работы, а потом еще некоторое время нужно ждать первой зарплаты. Также нужно учесть ограничения по зарплате, связанные с испытательным сроком, скромную зарплату на временной работе если во время поиска нет предложений, соответствующих ожиданиям , или полное отсутствие любой работы в силу ограничений по здоровью, возрасту, навыкам, квалификации, пр.

В свою очередь, банк в случае просрочек по оплате ежемесячных взносов предусматривает в договоре возможность разорвать договорные отношения в одностороннем порядке. Представитель кредитной организации обратится в суд с исковым заявлением и потребует возврата долга путем обращения взыскания на недвижимость, которая находится в залоге. Сегодня большинство банков оговаривают для себя такую возможность, если в течение 12 месяцев заемщик опоздал с выплатами по трем или более взносам.

Если на момент оформления кредита с доходами все в полном порядке, нужно позаботиться о том, чтобы обеспечить своевременность выплат в любой ситуации. Соответственно, выходом из положения может оказаться запас определенной суммы, предназначенной для выплат, например, в течение полугода, альтернативным вариантом является возможность взять кредит в другом банке. За то время, пока деньги будут находиться у вас, вы будете оплачивать процент за их использование, однако, во-первых, вы гарантированно сможете выполнять свои обязательства перед банком, а, во-вторых, ипотечные проценты намного ниже процентов по потребительскому кредиту если вы думаете взять кредит для оплаты взноса в случае задержки зарплаты.

Принимая решение оформить ипотеку, стоит отталкиваться не только от вашего уровня благосостояния на текущий момент, но и анализировать варианты развития событий, которые могут произойти через десять или двадцать лет.

Не нужно брать кредит в расчете на повышение доходов, этого может и не произойти продвижения по служебной лестнице может и не последовать, а ваша компания может оказаться в долгах. Если вы планируете погашать взносы с чьей-то помощью например, родственники — подумайте, насколько долго это продлится, и что вы будете делать в том случае, если помогать будет некому.

Иными словами, тщательно рассчитывайте свои риски, чтобы не столкнуться с проблемами, которые могут оказаться неразрешимыми. Подборка самых выгодных предложений от застройщиков Москвы и области! Наш канал "О новостройках" получил премию Joy от Repa в номинации "Лучшее интервью года". Ипотека: скрытые риски и подводные камни. Как не попасть в ловушку обстоятельств? Содержание Преимущество ипотеки Аннуитетная система платежей Снижение стоимости недвижимости Инфляционные риски Риск просрочек по кредиту Заключение.

У заемщика достаточно ограниченный набор вариантов — либо предоставить дополнительное залоговое имущество либо внести определенную сумму. Игорь Василенко. Читать дальше Как получить права на землю под домом? Читайте по теме Все статьи.

Ждать ли повышения цен на новостройки на фоне тенденции снижения ипотечных ставок? Все статьи. Оставить свой комментарий. По дате. Никто еще не оставил отзывов, станьте первым! Оставить комментарий. Согласен с правилами публикации на сайте. Смотрите полезные советы на.

Покупка новостройки с агентом. Как купить квартиру без риэлтора. Пошаговая инструкция. Как и за что можно получить компенсацию от застройщика. Новостройки в экологичных районах Москвы. Новостройки на котловане. Бизнес класс. ТОП продаж новостроек в Москве. Что выбрать - новостройку или вторичку? С чего начать? Подводные камни. Топ продаж новостроек в Москве за Самые дорогие новостройки Москвы. Обзор района. Химки vs Красногорск. ТОП продаж новостроек Подмосковья за Самые доступные новостройки Москвы.

Особенности классов жилья в новостройках: стандарт, комфорт, бизнес, элит.

Подводные камни ипотеки

В ипотечном кредитовании интересы банка совпадают с интересами заемщика - кредитная организация неплохо зарабатывает на процентах с крупного кредита, который обеспечен ликвидной недвижимостью, а заемщик может быстро переехать в собственное жилье. Однако для заемщика оформление кредита на квартиру сопряжено с целым рядом рисков, кроме того, при разработке ипотечных продуктов банк обеспечивает для себя более выгодные условия, чем для своих клиентов. В этой статье поговорим о некоторых рисках, связанных с ипотекой, о которых задумываются далеко не все заемщики, и которые сами банки, по понятным причинам, не афишируют. Основное преимущество ипотеки для заемщика заключается в том, что заемщик может получить жилье и проживать в нем, понемногу выплачивая банку сумму, которая была выдана для покупки этого жилья. Обеспечением кредита служит само приобретенное жилье, банк практически ничем не рискует, и если заемщик перестанет выплачивать взносы, кредитная организация просто отберет квартиру, продаст ее и вернет свой долг.

Моя прошлая авторская колонка была посвящена экономическому аспекту ипотеки. Что же показывает средний по стране банковский аршин?

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке. Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. На практике всё больше кредитных организаций отказываются принимать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Если вы раздумываете над тем, чтобы купить жилье в кредит, вас наверняка интересуют вопрос — какие подводные камни ожидают тех, кто решится оформить в году ипотеку? Ведь решение квартирного вопроса — это дело не быстрое, а потому нужно заранее предугадать многие моменты, с которыми вам придется столкнуться. Дело в том, что ипотека, чаще всего, выдается на достаточно длительный срок. Средний период её действия — от 10 до 15 лет. Связано это с высокой стоимостью недвижимости, которая предлагается в регионах, и особенно в столице нашей стране. И если вы имеете небольшой официальный доход, предлагать вам будут длительный срок кредитования.

Все подводные камни ипотеки с маткапиталом

К ипотеке нужно долго готовиться с блокнотом, ручкой и калькулятором в руках. Если вы задумались, как выгоднее продаться банку на ближайшие несколько лет, прочитайте, какие ошибки могут испортить вам всё рабство и как их не допустить. Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия. На практике выходит немного не так.

Ежемесячная стоимость услуги составляет 30 рублей. Официальный запрос в автоинспекцию с указанием цели.

Заполнение карточки т2 (образец). Дело в том, что подобное согласие обязательно должно быть нотариально заверено. Возможно, есть другие пути, кроме "выбивания" требуемой бумажки из родственников.

Ипотека: скрытые риски и подводные камни. Как не попасть в ловушку обстоятельств?

После того, как новый договор дарения вступит в силу (с момента регистрации в Росреестре), третье лицо (новый одаряемый) станет полноправным собственником.

Кроме иска в судебном процессе может предъявляться возражение на иск о разделе совместно нажитого имущества, ходатайства, акт оценки и другие аргументирующие доказательства. Например, заказчик воспользовался стоимостью исполненного контракта за прошлый год.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Подписание договора по ипотеке! Как нас дурят банки!

Если водитель не сможет быстро организовать доставку прав, он должен узнать, где будет храниться его транспортное средство. Срок давности на исполнительное производство о взыскании алиментов не распространяется. Но они пропускают все мимо ушей, посмеиваясь в курилке, что шеф неправильно употребляет падежи и пишет с ошибками. Пока оный не подойдет к концу, подать заявление на вычет не представляется возможным. О том, как правильно заполнять договор купли-продажи автомобиля, можно прочитать на нашем сайте: Как заполнить договор купли-продажи автомобиля.

Подводные камни ипотеки. Что делать в случае проблем с возвратом кредита?

Любой гражданин может открыть такую карточку, самостоятельно оплачивая ее обслуживание. Кроме бланка заявления необходимо предоставить сотруднику документ, подтверждающий оплату.

И если со стороны заказчика это неоплата, то заказчик может сделать следующее: Не приступить к работе вовремя. Так на пути приобретения национального гражданства, временное пребывание и проживание указанных лиц, должно осуществляться в пределах одного субъекта.

Нет смысла скрывать какие-то данные, ведь это негативно скажется на правильности оформления. По выявленной кредиторской задолженности составляют бухгалтерскую справку. Для этого необходимо суммировать потребительскую мощность всех электроприборов.

Продолжительность:

Подав пакет бумаг, остается дождаться решения государственного органа. Они либо сообщают женщине, что теперь она под защитой и опекой, либо предполагают это по умолчанию. Документ оформляется в виде приложения к договору. В результате осмотра отмечено.

Закона Республики Беларусь от 29. Именно поэтому молодые люди, как правило, обращаются в финансово-кредитные организации за оформлением ипотеки. Ведь собственникам приходится доказывать те или иные обстоятельства.

Имущественный иск - деньги или то что можно оценить в денежных единицах. Понятие выслуги лет касается стажа работы в структуре, относящейся к государственной юрисдикции. Порядок действия для получения имущественного вычета: Собрать все необходимые документы, сделать копии.

Предоставляется до начала работ и используется для финансирования строительства.

И они могут лишиться вещей, которые принадлежали изначальному наследодателю. Если нарушения (закона о тишине) носят систематический характер,участковому полицейскому дать право, по результатам опроса, наложить штраф на нарушителя.

Также нужно перечислить те права, которые оказались нарушены вследствие данного решения. Месячная заработная плата работника, полностью отработавшего за этот период норму рабочего времени и выполнившего нормы труда (трудовые обязанности), не может быть ниже минимального размера оплаты труда. Во избежание возможных конфликтов и штрафов - вам стоит потребовать от гостя застраховаться, на случай наступления гражданской ответственности.

Страховка начинает действовать по истечении месяца после того, как была выполнена процедура активации (период ожидания). Это касается и увеличения или уменьшения окладов и тарифных ставок. Порядок списания безнадежной задолженности. Согласно этому документу, все несовершеннолетние лица, зарегистрированные в приватизируемой квартире, должны быть включены в договор передачи недвижимость в собственность.

Как обычно: шилом 2 дырки пробиваете, потом подеваете тонкий шпагат или суровую нить, сзади завязываете узелок, приклеиваете его бумажечкой к обложке, на ней пишете количество листов и ставите свою подпись и дату. Установление нетрудоспособности происходит посредством обследования в медицинском учреждении.

Безработные матери-одиночки также получают компенсацию от органов социальной защиты. Не забывайте, что для того чтобы получать все льготы, необходимо сначала подтвердить свою многодетность. Работаю в течение нескольких лет.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Бронислав

    Украинцы дебилы - над собакой издеваются, а они ржут.

  2. Аггей

    С каким бы удовольствием дубиной бы камеру разбил надо полицию вызывать было.

  3. ladilneyles

    " Не боятся они ваших голосов.

  4. Онисим

    Все круто но почему так мало еду взяли.

© 2018 r-agency.ru